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Sacar un préstamo para cubrir la nómina no es lo ideal, pero puede ser necesario. Los préstamos de nómina a menudo requieren documentación tradicional, como talones de cheques de pago, y los pagos pueden deducirse de la cuenta bancaria del prestatario.
Si el préstamos en línea rápidos flujo de efectivo se ve interrumpido por compras grandes o cuentas atrasadas, los proveedores que pagan pueden afectar el presupuesto y causar problemas con otros gastos esenciales. Afortunadamente existen varias opciones de préstamos sin nómina, entre ellas:
Prestatarios que trabajan por cuenta propia
Como prestatario que trabaja por cuenta propia, es posible que le resulte más difícil obtener un préstamo porque los prestamistas pueden tener problemas para evaluar sus ingresos. Los prestatarios asalariados suelen proporcionar talones de pago y formularios W-2, que son más fáciles de verificar para los prestamistas, pero sus ingresos pueden ser más complicados como propietario único o contratista independiente.
Por ejemplo, muchas personas que trabajan como autónomos reclaman demasiados gastos comerciales en sus impuestos. Esto reduce sus ingresos imponibles, lo que podría dificultar la calificación para un préstamo personal o hipotecario.
En el caso de un préstamo personal, es probable que su prestamista quiera ver sus declaraciones de impuestos y estado de pérdidas y ganancias más recientes. También pueden solicitar revisar los detalles de su cuenta bancaria y buscar cheques depositados para evaluar la consistencia de sus ingresos.
Si no puede demostrar ingresos constantes por su cuenta, podría considerar obtener un préstamo personal con un cosignatario que tenga un crédito sólido. Esta persona acepta pagar la deuda en caso de que usted no pueda hacerlo, lo que puede aumentar sus probabilidades de aprobación. Un préstamo personal también viene con tasas de interés, y debe comparar la tasa de un préstamo que está considerando con el desglose de la cuota mensual equivalente (EMI) para asegurarse de que se ajuste a su presupuesto. Algunos prestamistas proporcionan una calculadora de EMI para ayudarlo a calcular el pago mensual de su préstamo.
Adelantos de nómina
Para los empleados que no tienen ahorros o que no pueden permitirse el lujo de esperar hasta el próximo día de pago, los adelantos de cheques de pago pueden ser una solución viable. Estos préstamos a corto plazo se basan en los salarios devengados de un empleado y requieren que reembolsen el dinero a través de deducciones de cheque de pago durante un período de tiempo determinado.Los programas de anticipo de cheques de pago dirigidos por el empleador, que a menudo son administrados por fintechs de terceros, son similares a los préstamos de día de pago, pero generalmente menos costosos y vienen con bienestar financiero y otros programas para ayudar a los empleados a acumular sus ahorros.
Cuando un trabajador solicita un anticipo, es importante que la solicitud se haga por escrito y que ambas partes estén de acuerdo con los términos del préstamo, incluidas las fechas y montos de reembolso. También debe crear un proceso para manejar el anticipo, como procesarlo como un pago fuera de ciclo y anotarlo en el talón de pago del empleado. Esto evitará errores en la nómina y garantizará que el empleador cumpla con las leyes salariales, las reglamentaciones sobre horas extra y los requisitos federales de Veracidad en los Préstamos.
Un programa de anticipo de cheques de pago también es diferente de un préstamo de día de pago de un tercero, que requiere que los empleados paguen al prestamista utilizando ingresos futuros. Si bien esos prestamistas externos basan sus préstamos en un día de pago esperado, pueden cobrar tasas de interés exorbitantes y aprovecharse de los trabajadores que luchan por administrar sus finanzas. Por el contrario, un adelanto de nómina dirigido por el empleador es una opción segura que se puede utilizar en una emergencia y no causará estragos en el crédito de su empleado.
Líneas de crédito comerciales
Una línea de crédito empresarial es un tipo de financiación que le da acceso a una línea de crédito renovable hasta un límite predeterminado, de la que puede disponer según sea necesario. Al igual que una tarjeta de crédito comercial, solo paga intereses sobre lo que extrae. Los fondos que reembolsa están entonces disponibles para pedir prestados nuevamente. Este tipo de financiación es una buena opción para las empresas que tienen necesidades financieras a corto plazo, como el pago de facturas de clientes que no aceptan tarjetas de crédito o que tienen que esperar la entrega de grandes pedidos. Los prestamistas pueden ofrecer líneas de crédito no garantizadas o garantizadas que requieren que proporcione garantías, como capital inmobiliario, inventario físico, cuentas por cobrar y equipo.
Se puede encontrar una línea de crédito comercial en bancos tradicionales, instituciones financieras comunitarias y regionales, prestamistas en línea y empresas privadas. Según el prestamista y cuánto desee pedir prestado, el proceso de solicitud puede ser rápido y fácil. El prestamista revisará su historial de crédito, ingresos y activos personales y comerciales para determinar si es elegible para el préstamo.
Los plazos de pago varían según el prestamista y pueden ser desde unas pocas semanas hasta varios años. También hay tarifas, incluida una tarifa de originación cuando solicita la línea de crédito, tarifas de mantenimiento mensuales o anuales y tarifas de giro para usar los fondos.
Colateral
La garantía es algo de valor que un prestatario promete a un prestamista a cambio de la oportunidad de obtener un préstamo. Puede tomar la forma de bienes raíces o vehículos para un individuo, inventario o cuentas por cobrar para un negocio. Cuando un prestatario no cumple con los términos de su contrato de préstamo, el prestamista puede reclamar legalmente la garantía y venderla para recuperar parte o la totalidad de sus pérdidas.
Es posible que se requiera garantía para una variedad de préstamos, que van desde hipotecas y préstamos para automóviles hasta líneas de crédito personales y comerciales. Es importante comprender cómo funciona este término, qué tipos de activos se pueden usar como garantía y dónde se aplica más comúnmente en préstamos y transacciones financieras.
Además de los activos tangibles, los prestamistas a veces aceptan intangibles como garantía. Estos incluyen garantías personales, que son promesas legales de individuos para pagar la deuda emitida en nombre de una empresa en la que se desempeñan como ejecutivos o socios.Los flujos de efectivo futuros proyectados también pueden aceptarse como garantía en algunas circunstancias, aunque este enfoque es más riesgoso para el prestamista y generalmente conlleva tasas de interés más altas.
Independientemente del tipo de garantía que se ofrezca, generalmente se requiere que el activo tenga suficiente valor para permitir que el prestamista recupere al menos parte de sus pérdidas en caso de incumplimiento. Este umbral a menudo se establece en un porcentaje del monto del préstamo.
